Neuquén sale al rescate de las familias que no llegan a fin de mes: ya casi 200 hogares ordenaron sus deudas en el BPN

Son las nueve de la mañana en una casa del barrio Confluencia y María Eugenia, mientras prepara el mate, hace cuentas en un papelón que apoya sobre la mesada. Tiene tres tarjetas con saldos impagos, un préstamo personal que se le fue de las manos y la sensación de que cada mes corre detrás de los vencimientos. Como ella, nosotros los neuquinos de a pie empezamos a escuchar que existe una puerta que antes estaba cerrada: la de refinanciar todo junto, con un plazo largo y una cuota que se pueda pagar. Esa puerta se llama Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia y, por ahora, la abrió el Banco Provincia del Neuquén.

Una herramienta concreta para ordenar el bolsillo

Lo que hice fue meterme en los números para entender de qué se trata, porque a veces uno escucha "refinanciación" y piensa que es la misma deuda con otro nombre. La diferencia es que ahora la provincia pone sobre la mesa una línea específica para familias con deudas caídas en mora dentro del BPN: todas esas obligaciones se juntan en un solo crédito, con un tope de cuota que no puede superar el 30% del ingreso neto mensual del hogar. Si la cuenta no da, el banco directamente no otorga el préstamo en esas condiciones, así que no hay sorpresas después.

El plan arrancó en agosto y en los primeros diez días se procesaron 199 operaciones por 2.259 millones de pesos, según los datos oficiales que difundió la entidad. Si a eso se le suman las reestructuraciones propias que el banco ya venía haciendo desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos. No es un dato menor: habla de que la demanda existía y de que muchos vecinos estaban esperando una herramienta de este tipo.

Requisitos, plazos y tasas: lo que hay que saber

• Domicilio real en la provincia de Neuquén y categoría de deudor distinta de "Normal" en el BPN según los criterios del Banco Central, es decir, haber caído en mora en algún crédito vigente.
• Monto máximo por operación: 50 millones de pesos.
• Opción en pesos: tasa fija del 35% TNA con plazo de hasta 60 meses.
• Opción en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, con plazo de hasta 36 meses.
• El nuevo préstamo cancela la totalidad de la deuda anterior con el banco, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• La cuota no puede superar el 30% del ingreso neto mensual declarado al momento del otorgamiento.

Los créditos se pueden instrumentar en pesos o en UVA, según lo que le convenga a cada familia. La opción en pesos tiene tasa fija y plazo largo, ideal para el que busca previsibilidad. La opción en UVA tiene plazo más corto y queda atada a la inflación, una decisión que depende del perfil de cada hogar. En los dos casos el efecto es el mismo: se termina la pesadilla de andar saltando de vencimiento en vencimiento y se pasa a una sola cuota mensual.

Ahora se pueden sumar otros bancos y billeteras digitales

El gobierno provincial pensó la herramienta para que no quede restringida al BPN. Para los bancos y billeteras digitales que se adhieran, el esquema prevé una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en los papeles habilita a que otras entidades se sumen en las próximas semanas.

“Es un paso adelante para las familias neuquinas que vienen golpeadas por la economía y necesitan ordenar sus compromisos sin quedar afuera del sistema financiero.”Gobierno de la provincia de Neuquén

Vuelvo a la casa de María Eugenia, que mientras seca el mate me dice algo que se repite en muchas cocinas de la zona: "Lo que uno quiere es dormir tranquilo, no ganar más ni menos, sino no vivir pensando en la fecha de pago". El plan todavía no resuelve el problema de fondo, que es cuánto entra al bolsillo cada mes, pero al menos pone un tope y un orden. Lo que esta vecina espera, como tantas otras, es que cuando llegue la próxima cuota la cuenta cierre sin sobresaltos y que el teléfono no vuelva a sonar con un reclamo.