Más de la cuarta parte de los deudores argentinos atraviesa algún atraso en sus créditos y los más jóvenes son los más golpeados
Un informe privado sobre la Central de Deudores del Banco Central revela que 5,52 millones de personas registran mora sobre un total de 20,73 millones. El fenómeno se acentúa en los menores de 24 años, aunque allí se concentra apenas el 3,1% del saldo irregular.
En julio, el 26,6% de las personas con créditos en el sistema financiero argentino acumulaba algún incumplimiento en sus pagos, según un relevamiento difundido este lunes por la consultora Eco Go a partir de la Central de Deudores del Banco Central. Se trata de 5,52 millones de morosos sobre un universo de 20,73 millones de deudores, con un saldo irregular total de 17,98 billones de pesos, equivalentes al 18% de la deuda total del sistema considerado.
Los más jóvenes, los más comprometidos en proporción
La fotografía etaria muestra una pendiente clara: cuanto menor es la edad del deudor, mayor es la proporción de incumplimientos. Entre los menores de 24 años con financiamiento, el 38,8% registra atrasos, el registro más alto de todos los segmentos. El indicador desciende al 35,7% en la franja de 25 a 34 años, al 30% en la de 35 a 44 y al 24% entre los 45 y 54 años. Sobre una base de 1,25 millones de personas con crédito en el tramo más joven, la mora abarca a unos 485.000 usuarios.
Sin embargo, ese mismo grupo concentra apenas 0,55 billones de pesos en saldos irregulares, el 3,1% del total de la mora. La mayor parte del dinero en incumplimiento se ubica en la franja de 35 a 44 años, con 5,55 billones (31% del total), seguida por la de 45 a 54 años, con 4,39 billones. La radiografía describe entonces un fenómeno de extensión antes que de profundidad: muchos jóvenes con dificultades relativas, pero montos relativamente chicos.
Bancos y no bancos: una división que se cruza
El informe advierte que los proveedores no bancarios, entre ellos fintech y casas de electrodomésticos, reúnen 3,77 millones de personas con mora, mientras que los bancos contabilizan 3,08 millones. Las cifras no se adicionan en forma directa porque un mismo individuo puede mantener compromisos con ambos tipos de entidades. De hecho, sobre el total de usuarios de crédito, 7,7 millones combinan financiación bancaria y no bancaria, y otros 4,97 millones mantienen deudas solo con prestadores no financieros.
El dato de julio
El saldo irregular al cierre de julio ascendió a 17,98 billones de pesos, cifra que representa el 18% de la deuda total del sistema financiero considerado. Además, las personas registradas como morosas mantienen, en paralelo, 6,91 billones de pesos en créditos que se pagan en tiempo y forma, lo que muestra que el atraso convive con el cumplimiento en distintos frentes.
“Los chicos de 18 a 24 años que sacan un crédito en una casa de electrodomésticos muchas veces ya están atrasados al segundo mes, porque el sueldo no les alcanza. Vienen, preguntan si pueden refinanciar y vuelven a firmar otra vez más caro.”Marcelo Aguirre, vendedor de un comercio del rubro electro en Once
Lo que viene
El comportamiento de la mora entre los más jóvenes, combinado con el peso creciente de los prestadores no bancarios en el universo de morosos, reabre el interrogante sobre los próximos meses: ¿aguantará el sistema financiero un tramo del año en el que el costo de los créditos siga elevado y la dinámica del empleo formal permanezca estancada? Esa es la pregunta que el propio informe deja abierta y que el mercado observará con atención de aquí a fin de año.
