La morosidad con billeteras virtuales se duplica entre los jóvenes y se posiciona por encima de la banca tradicional

En julio, el sistema financiero argentino acumulaba 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra que representa el doce por ciento de la población total y que describe un cuadro de creciente tensión en los hogares. Del total, 2.468.367 casos correspondían a bancos, 1.533.434 a fintech o billeteras virtuales, 1.261.470 a otras emisoras de tarjetas y 804.697 a entidades financieras no bancarias, según el informe difundido por el Instituto Argentina Grande.

El fenómeno presenta una particularidad que modifica la lectura tradicional del sobreendeudamiento: entre los menores de treinta años, la morosidad con plataformas digitales duplica a la registrada con entidades bancarias. El 19,4 por ciento de los jóvenes con deudas tiene al menos una línea impaga con una fintech, frente al 7,9 por ciento que registra atrasos con bancos, una diferencia que convierte a ese segmento en el único en el que las plataformas digitales superan a la banca en proporción de clientes con cuotas atrasadas.

La morosidad con fintech cae con la edad

• Entre 15 y 20 años, se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos.
• En la franja de 21 a 35 años, los bancos tomaron la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech.
• De 36 a 50 años, la relación fue de 922.075 contra 557.217.
• Entre los mayores de 66 años, la brecha se amplía a 189.738 casos bancarios contra 49.523 de plataformas digitales.

En términos absolutos, el grupo etario más endeudado es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema. La proporción de deudores con mora sobre el total de cada franja etaria muestra una curva descendente con la edad: el 38,1 por ciento de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora, proporción que baja al 31,73 por ciento entre los 30 y 44 años, al 23,05 por ciento entre 45 y 59, al 16,77 por ciento entre 60 y 74, y al 14,47 por ciento en mayores de 75. La comparación con el año anterior, según la misma fuente, ratifica la tendencia a una mayor vulnerabilidad de los segmentos más jóvenes.

El cuadro se completa con un dato preocupante: 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6 por ciento de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15 por ciento de los deudores morosos. "El problema radica en los ingresos", sostuvo Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad, que siguió la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6 por ciento permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5 por ciento logró mejorar su situación.

“Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de los ingresos.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

La radiografía pone en primer plano a un sector del comercio y los servicios financieros que crece con fuerza. "Las billeteras te aprueban al toque, pero después no podés con los intereses", resumió Leandro Bustamante, dueño de un maxikiosco del barrio de Flores que reconoce haber recurrido a una plataforma digital para financiar mercadería ante una caída de ventas. Para el comerciante, la facilidad de acceso explica el volumen de mora en los más jóvenes: "Mis clientes me piden fiado, pero también ellos piden en la app y después no llegan a fin de mes". El promedio nacional de morosidad, en tanto, sigue liderado por la banca tradicional en todas las franjas etarias, salvo en la menor de treinta años, donde la irrupción de las fintech reconfiguró el mapa del sobreendeudamiento. La pregunta que queda abierta es si los próximos meses mostrarán una reversión de la tendencia o si, por el contrario, la brecha entre plataformas digitales y bancos entre los jóvenes seguirá ampliándose.