Comisiones bancarias: las cajas de ahorro exhiben diferencias de hasta miles de pesos por operación

El Banco Central de la República Argentina publicó en noviembre el relevamiento completo de comisiones que aplican las entidades financieras sobre las cajas de ahorro de personas humanas, y el cuadro de tarifas pone en evidencia diferencias que, en algunos casos, llegan a miles de pesos por una misma operación. Abrir la cuenta y mantenerla no tiene costo en ninguna entidad del país, y tampoco se cobra la primera tarjeta de débito ni la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, de acuerdo con la regulación vigente.

Las distancias aparecen cuando el cliente se mueve fuera de ese piso regulado. Retirar efectivo en un cajero que no pertenece al propio banco pero opera dentro de la misma red tiene un costo promedio en el sistema de 3.256,51 pesos, mientras que cambiar de red eleva ese promedio a 3.671,06 pesos, siempre según los valores difundidos por el Banco Central.

Los extremos por uso de cajeros ajenos

• Reba Compañía Financiera cobra 15.000 pesos por extracción en cajero ajeno, sin importar si es de la misma red o de una distinta, y se ubica como el máximo del sistema.
• Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no aplican cargo en ninguna de las dos modalidades y comparten el extremo inferior.
• BBVA Argentina cobra 6.700 pesos tanto dentro como fuera de la red propia.
• Banco Comafi aplica 5.535,75 pesos en la misma red y 5.711,20 pesos cuando se trata de una red diferente.
• Banco Credicoop y Banco de Corrientes se mueven en una franja de entre 3.496,88 y 4.371,10 pesos, según la red utilizada.

Tarjetas adicionales, reposiciones y cajeros en comercios

Solicitar una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta es una operación gratuita en la mayoría de las entidades del sistema, de acuerdo con el relevamiento. La excepción la concentran Banco Bica, con un cargo de 13.647,22 pesos, y Montemar Compañía Financiera, con 13.220,43 pesos.

La reposición de tarjeta por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en el conjunto del sistema financiero. El Banco Municipal de Rosario aplica el máximo, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera, con 30.000 pesos por ese trámite. En el otro extremo, retirar efectivo en el cajero del propio banco instalado en un comercio, como los ubicados dentro de supermercados, es gratuito en la mayoría de los casos: la mediana del sistema se ubica en cero, aunque el promedio trepa a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí perciben un cargo. Entre estas últimas, Naranja Digital llega a 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa a 3.146 pesos.

Extracciones en el exterior y la mirada de los comerciantes

Para los viajes al exterior, el costo también varía de manera considerable. El promedio del sistema por extracción en el extranjero ronda los 15.436,46 pesos, con Banco de Comercio a la cabeza, que percibe 32 dólares por operación, equivalentes a unos 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del Banco Central. Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por la misma operación, BBVA Argentina aplica 10.925 pesos y Banco de Galicia y Buenos Aires suma 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto extraído. Ualá, Banco Mariva y otras entidades del segmento digital ofrecen la operatoria sin cargo.

“Cuando un cliente saca un turno para abrir una cuenta, lo primero que pregunta es cuánto le va a costar usar cualquier cajero o qué pasa si pierde la tarjeta. La gente compara mucho antes de elegir dónde dejar la plata.”Marcela Domínguez, empleada de una sucursal del microcentro porteño

En la práctica, las cifras difundidas por el Banco Central confirman que no existe un valor único para operar con una caja de ahorro. El costo final de cada trámite queda atado a la política comercial de cada entidad y, en operaciones como la reposición de plástico o las extracciones fuera del país, las diferencias entre el banco más caro y el más barato pueden superar los 30.000 pesos por una misma gestión. La pregunta que queda abierta es si el sistema avanzará hacia una mayor homogeneización de esas comisiones o si, por el contrario, la segmentación seguirá marcando el pulso de la competencia por captar clientes en el segmento minorista.